Страхование возмещает ущерб от утраты или повреждения транспортного средства. Вопросы в отношении управления страхования регулируются законодательными актами.

Кто может заключить договор страхования

Автострахование можно оформить в офисе компании либо через страхового агента. К сторонам договора относятся страховщик, страхователь, а также иное лицо, в пользу которого подписывается договор.

Варианты заключения договора страхования

1. Договор обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО).
2. Договор добровольного страхования КАСКО.
3. Страхование дополнительного оборудования. Этот вид позволяет застраховать имущество, которое не вошло в заводскую комплектацию.

Страховые риски

1. Ущерб: ДТП, столкновения с другим транспортом, удары и наезды, опрокидывания, воздействие пожара, стихийных бедствий, противоправные воздействия третьих лиц.
2. Хищение транспорта.
3. Дополнительная техника, принадлежащая транспортному средству, не входящая в состав комплектации производителя.
4. Гражданская ответственность собственников авто за ущерб, причиненный здоровью, жизни, а также имуществу третьих лиц в процессе эксплуатации автотранспорта.
5. Возникновение несчастных случаев в результате эксплуатации транспортного средства.

Определение стоимости страховой услуги при страховании автотранспортного средства

Как правило, стоимость полиса составляет около 0,5—3 % от суммы общего лимита. Например, полис с лимитом 2 млн рублей обойдется страхователю в 2 тысячи рублей. Чем меньше срок, тем дороже стоит полис страхования. Страхователь подбирает лимит полиса по своему усмотрению.

Стоимость страхования автомобилей

Правительство установило единую стоимость полиса ОСАГО. Владелец транспорта может самостоятельно вычислять стоимость страховки, воспользовавшись одним из онлайн- калькуляторов в интернете. Стоимость рассчитывается на основе следующих показателей:

1. Кто является собственником автомобиля (частное или юридическое лицо).
2. Тип транспортного средства исходя из категорий водительских прав.
3. Регистрация авто.
4. Мощность двигателя.
5. Сколько человек могут управлять страхующимся транспортным средством.
6. Возраст водителя.
7. Водительский стаж.
8. Возраст машины и время ее эксплуатации.
9. Сколько раз водитель оформлял договор страхования, пользуясь услугами одной компании.

Объем ответственности страховщика

За любой оформленный договор с агентом или брокером страховщик несет ответственность сам, в том числе если ему не в полном объеме или не в срок была выплачена страховая премия. Кроме того, страховщик несет полную ответственность за несанкционированное применение бланков до наступления страховой ситуации.

Страховые суммы по дополнительному оборудованию

Процедура получения выплат аналогична условиям КАСКО. Страховая компания учитывает износ по общепринятым меркам. Например, процент износа за первый год будет составлять 20 %, за второй год —15 %, в остальной период в размере 12%.

Страховые суммы по страхованию от несчастного случая

Максимальный размер выплат по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей и делится на два вида:

1. Причинение вреда здоровью или жизни человека, в результате чего страховая оплачивает до 240 тысяч рублей.
2. Ущерб имуществу пострадавшего с выплатами до 120 тысяч рублей.

Порядок расчета страхового возмещения

Вначале страховщик констатирует факт страховой ситуации, определяет размер ущерба, составляет акт и на основе полученной информации получает деньги. Расчет ущерба основывается на показателях износа деталей, стоимости проведения работ, а также исходя из наличия обстоятельств, из-за которых страховая может предъявить претензии владельцу авто.

Выплата страхового возмещения

Страхователь обязан возместить страховку в установленный условиями период, после того как будет собран полный пакет документов. Деньги перечисляются в безналичной форме на расчетный счет автовладельца. Если страхователь является физическим лицом, сумма может выплачиваться наличным расчетом.

Выбор страховки

Полис ОСАГО защищает интересы третьей стороны и избавляет компанию от денежных убытков. Без него автовладелец не сможет пройти техосмотр, снять с учета или зарегистрировать автомобиль. Если страховщик считает компенсацию по ОСАГО незначительной, он может оформить договор КАСКО. Он оплачивает транспортировку авто с места ДТП, стоимость авто в случае угона и ремонт.

Страхование дополнительного оборудования страхует имущество, которое не вошло в заводскую комплектацию. Человек может застраховать себя от несчастного случая в результате ДТП, повлекшего потерю работоспособности или летальный исход.

Страхование недвижимого имущества — услуга, довольно востребованная в современном обществе. Люди все чаще приобретают в собственность квартиры, дома. Это стоит немалых денег, а различные неприятные ситуации могут случиться в жизни каждого. Пожар, взрыв, кража, стихийное бедствие могут в один миг оставить человека без крыши над головой. И защитить себя от финансовых потерь в этих случаях можно только страхованием своего недвижимого имущества.

Имущество, подлежащее страхованию

Перед тем, как заключить договор страхования недвижимого имущества, необходимо знать, какое именно имущество подлежит страхованию. В действующем законодательстве прописано, что застраховать можно:

• любое здание, дом или квартиру не в аварийном состоянии;
• хозяйственные постройки;
• отдельные помещения;
• объекты строительства, которое не завершено.

Иначе говоря, застраховать можно как объект полностью, так и отдельные элементы помещения.

Страхование строений и квартир граждан

Чаще всего владельцы квартир страхуют свои жилища от пожара. Возгорания в частном секторе происходят стабильно по многим причинам: неисправность электрической проводки, неосторожное обращение с огнеопасными предметами, курение. Этот вид страхования самый дорогой. Вторым по популярности видом страхования являются водные повреждения, а на третьем месте — взрыв бытового газа.

Обязательным условием страхования является соглашение, достигнутое между страховщиком и страхователем по конкретным пунктам:

• список объектов недвижимого имущества, которые подлежат страхованию;
• описание ситуаций, возникновение которых ведет к выплате страховки;
• срок, на который будет действовать договор;
• сумма выплат по страховке.

При возникновении ситуации, от которой квартира или дом застрахованы, владелец обязан оповестить все соответствующие службы, в определенные сроки известить страховую компанию, предоставить доказательства и ждать выплат по страховке.

Страхование риска случайной гибели или повреждения строений и квартир

Законодательством Российской Федерации предусмотрено страхование недвижимого имущества в ситуациях случайной гибели или повреждения квартир и строений. К таким случаям относятся ситуации, которые не зависят от владельца и приводят к полной утрате имущества или его частичной порче. Чаще всего виной бывают обстоятельства, которых невозможно избежать.

Ответственность страховщика

При нарушении пунктов договора страхования, — а это чаще всего нарушения, связанные с несвоевременной выплатой страховки или полном отказе в выплатах, — страховщик несет юридическую ответственность.

Страхователь имеет полное право обратиться в суд и потребовать выплат. Все претензии должны быть подтверждены документально, и при грамотном ведении процесса страховщик будет выплачивать еще и неустойку.

Расчет страхового тарифа

При расчете тарифа страховых выплат учитываются такие моменты, как:

• Техническое состояние здания, инженерного оборудования, режим проживания жильцов, количество этажей в доме;
• Состояние систем коммуникаций, охранной и противопожарной сигнализаций;
• Близость или удаленность объектов страхования от опасных мест, которые могут повлиять на степень риска.

Тариф устанавливается представителем страховой компании и чаще всего не превышает 1,5% от изначальной стоимости страхового объекта. При наличии систем, которые используют открытый огонь, цена страхового полиса увеличивается. То же самое относится к ситуациям, когда жильцы не проживают в доме больше 40 дней.

Сроки для уплаты взносов и суммы оплаты в рассрочку определяются в договоре страхования.

Порядок расчета и выплаты страхового возмещения

Порядок расчета страховых выплат напрямую зависит от вида страхования. При страховании с осмотром (когда страховщик лично приезжает для оценки имущества) сумма будет равняться стоимости страхуемого имущества либо же определенному проценту этой стоимости.

При страховании без осмотра сумма страховки не будет зависеть от стоимости имущества. Она будет установлена по соглашению сторон. Но в любом случае эта сумма не может превышать действительную цену предмета страхования.

Страхование риска сделок с жильем

Сделки с жильем несут в себе определенный риск всегда, и застраховать себя в такой ситуации необходимо. К основным рискам, как правило, относят следующие:

• Неправильное оформление сделки, которое впоследствии может привести к потере права быть собственником квартиры или дома;
• Покупка жилья не у настоящего владельца;
• Арест, наложенный на собственность в результате невыплаченных налогов бывшего собственника;
• Истечение срока полномочий доверенного лица.

Покупая жилье, помните, что максимальный срок давности такой сделки — 3 года. В это время договор титульного страхования заключить надо обязательно. после истечения 3 лет сделка уже не признается недействительной.

Страховые случаи

К страховым случаям, при которых выплаты обязательны, относят:

• Любые непредвиденные природные катаклизмы, приводящие к разрушению или полному уничтожению жилья;
• Пожары, наводнения, взрывы;

Не характерные для определенной местности природные явления.

Как быстрее повысить
свою финансовую грамотность

Изучая данную тему, обратите внимание на видеоматериалы, специально подготовленные для лучшего понимания:

Страховая защита ответственности — это общее название для нескольких видов данных услуг, объединенных возможностью возместить страхователем причиненный им или подответственными ему лицами, животными, объектами ущерб за счет страховой компании.

Различают следующие виды ущерба:

— нанесенный имуществу: в него входят расходы на ремонт или покупку нового, перевозку, возмещение временной потери прибыли;

— нанесенный личности: состоит из оплаты лечения, дополнительного медицинского инвентаря, возмещения снижения трудоспособности, восстановительного лечения, дополнительных расходов на персонал и сиделок;

— нанесенные моральные страдания, душевные травмы, появление психологических проблем;

ущерб, нанесенный близким, состоящий из расходов на похороны, переезды.

Чаще всего страхуются первые два вида ущерба, а другие два крайне редко можно встретить среди полисов.

Итак, рассмотрим подробнее самые распространенные виды страховой защиты ответственности:

Ответственность гражданина — владельца любого автотранспортного средства на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц

Вред может быть нанесен в результате наезда, аварии, вылета с проезжей части. Он различается по тяжести и может быть определен по соглашению сторон или в судебном порядке. Если водитель застрахован, то все материальные вопросы решает страховая компания. А вот если страховка отсутствует или просрочена, что является нарушением закона, то водителю приходится возмещать причиненный ущерб самостоятельно. Размер выплат называет либо независимый эксперт, либо судебная экспертиза, но данная сумма считается обязательной для страховой компании. Таким образом оплачивается ремонт машины, возврат суммы, равной стоимости автомобиля, гибель людей, наступление инвалидности, необходимое лечение.

Ответственность главы семьи, если по полису главы семьи застрахована ответственность всех членов семьи на случай причинения ими ущерба третьим лицам

Эта страховка гарантирует возмещение вреда, причиненного ребенком в драке, порчи им чужого имущества, например разбитого стекла или сломанного забора. Также она позволит спокойно отдыхать в номере гостиницы, не беспокоясь за мебель или технику. Для компенсации потребуется справка о происшествии и оценка размера ущерба.

Ответственность владельцев животных

Гарантирует оплату вреда, нанесенного животным человеку или имуществу. Это могут быть нападение и укусы, порча предметов (следы укусов, царапины), нарушение общественного порядка. Потребуется справка о состоянии здоровья или испорченного предмета и оценка причиненного вреда, акт о нарушении и выписывании штрафа.

Ответственность домовладельцев

Наступает при затоплении, распространении огня, взрыве бытовых приборов. Также страхуются возможные несчастные случаи, возникающие из-за невнимательности или небрежности, допущенной при уборке, освещении, ограждении территории, например при обледенении ступенек, падении сухих веток. При доказательстве виновности хозяина участка претензии оплачиваются страховой компанией.

Ответственность охотника

Это может быть случайное ранение человека, нанесение вреда охотничьей собакой, порча чужого имущества. Также охотник может застраховать свою жизнь и здоровье от стихийных бедствий, нападения диких животных, укусов насекомых и различных травм. Нелишним будет учесть возможную потерю или кражу охотничьего имущества или принадлежностей и страховку охотничьей собаки.

Страхование ответственности застройщиков

Гарантирует достойный выход из таких ситуаций, как банкротство, прекращение строительства, невозможность возврата денег дольщикам.

Индивидуальная ответственность туриста, совершающего зарубежное путешествие

Страховка на случай порчи имущества, заболевания, нарушения административного закона. Страхование возмещает все эти расходы и сохраняет приятные воспоминания об отдыхе.

Ответственность владельцев емкостей с горючими, токсичными, взрывчатыми веществами и других опасных объектов

Страховыми случаями будут нанесение вреда экологии, людям, работающим с веществами или находящимся рядом. Могут быть застрахованы жизнь и здоровье хозяина с учетом необходимых медицинских услуг в случае их разлития, взрывания, возгорания или попадания на кожу.