Современная рыночная экономика представляет широкий набор инструментов для инвестирования. Однако общий низкий уровень финансовой грамотности, невозможность оценить риски приводят к необоснованным потерям и делает людей жертвами финансовых аферистов. Как сохранить и приумножить свои сбережения, правильно выбрать объект для своего капитала? Для этого необходимо усвоить азы и общие правила потребительского инвестирования, определить цели и задачи вложения денежных средств.

Начнем с того, что инвестирование — это процесс привлечения денежных средств в средне- и долгосрочном периоде. Поэтому вкладывать стоит только те средства, которые не понадобятся вам для текущего потребления в ближайшие 2 года.

Правильно определив сумму для инвестирования, необходимо установить цели и задачи, составить инвестиционный план. Выделяют две цели вложения денежных средств: сохранение сбережений и приумножение капитала. Инвестиции-сбережения, как правило, имеют долгосрочный характер и направлены на формирование пенсии, покупку недвижимости. Объектом вложения в этом случае являются надежные консервативные источники с небольшой доходностью и низким уровнем риска. Вклады, направленные на приумножение капитала, отличаются высоким уровнем доходности и связаны с большим риском.

Доступные инструменты массового инвестирования:

• Банковские депозиты — наиболее распространенный вид вложения денежных средств. К наиболее ликвидным относят вклады с капитализацией, возможностью досрочного снятия без потери процентов, номинированные в различных валютах. Все вклады на сумму до 1,5 миллиона рублей застрахованы государством. При выборе банка всегда стоит уточнять номер лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности и участие банка в государственной программе страхования вкладов. Лицензия Центрального банка должна находиться в месте, доступном для обозрения. Если этого нет, как минимум, это говорит о непрофессионализме и некомпетентности банковских работников. Подумайте, стоит ли таким специалистам доверять свои деньги. Информация о деятельности и участии банков в системе государственного страхования вкладов также размещена на сайте АСВ – Агентства по страхованию вкладов. При выборе вкладов лучше ориентироваться на рублевые с повышенной процентной ставкой, так как они подлежат возврату при наступлении страхового случая также в рублях.
• Банковские сертификаты — привлекательны тем, что подлежат обязательному возврату по требованию и обеспечивают доходность примерно на 2 % выше средней по депозитам. Выпускаются на срок от 1 года до 15 лет. Это хороший выбор для сохранения денежных средств.
• Обезличенные металлические счета (ОМС). Услуга предоставляется только топовыми банками: Сбербанком, Альфа-банком, Газпромбанком, Финансовой корпорацией «Открытие». Банком России регулируются цены на золото, серебро, платину и палладий. Суть инвестирования — вы приобретаете эквивалент любого из этих инвестиционных металлов. При росте стоимости актива вы можете закрыть свой ОМС с доходностью, превышающей банковский депозит. В случае падения цены на металл убытки не возмещаются. Как правило, процент на ОМС не начисляется. Кроме того, вы можете закрыть ОМС и, уплатив НДС, получить его эквивалент в слитках драгоценного металла. Инвестирование в ОМС носит долгосрочный характер.
• Вложения в недвижимость и в паевые инвестиционные фонды также являются прибыльными инструментами инвестирования.
• Акции голубых фишек — это высоколиквидный инструмент. Цена акции зависит от стоимости актива компании (например, нефтяные компании зависят от цен на нефть) и размера дивидендов. Этот инструмент имеет ряд плюсов и минусов.

Плюсы:

- акции позволяют получать дополнительный доход от дивидендов и всегда пользуются повышенным спросом на бирже. Значит, при необходимости возврата денег их можно будет быстро реализовать.

Минусы:

- цена актива быстро меняется под воздействием конъюнктурных условий. Для того чтобы предохранить свои активы от повышенных рисков обесценивания, вложения в акции осуществляются на срок не менее 1 года.

- торговля акциями ведется пакетами. Минимальный пакет — $ 10 000. Поэтому вложения в голубые фишки доступны только серьезным инвесторам.

Приобрести акции можно у брокеров, аккредитованных на бирже их размещения или через услуги банковского депозитария. При выборе агента, чтобы обезопасить себя от мошенников, всегда тщательно проверяйте наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности, членство в профессиональных организациях, а также имеющиеся сертификаты.

С развитием нашего общества население России все активнее стало интересоваться инвестированием, что, в частности, связано и с увеличением благосостояния граждан. В этой связи интерес увеличивается и к ценным бумагам, главным образом к облигациям, так как они считаются стабильным и надежным финансовым инструментом.

Что представляют собой облигации

Для того чтобы понять, с чем связан большой интерес к облигациям, стоит разобраться с их понятием. Облигации — это разновидность ценных бумаг, которые выпускаются частными компаниями или государством (эмитентом) и подтверждают право владельца на возмещение ее номинальной стоимости с процентами в четко установленный срок.
Компании эмитируют выпуск облигаций с целью привлечения дополнительного капитала на расширение бизнеса или для других потребностей. Такой вид привлечения средств считается более выгодным, чем банковский кредит, ведь он представляет собой некую ссуду, которую оказывают инвесторы, покупая облигации. А компания за это после «благодарит» инвесторов в виде уплаты процентов по облигациям.

Облигации, в отличие от акций, считаются более стабильными бумагами, и поэтому зачастую они менее прибыльны. Это связано с фиксированной процентной ставкой, которая приносит владельцу облигаций гарантированный доход, а вот в случае с акциями дивиденды могут иметь различные показатели или вообще отсутствовать.

На что стоит обращать внимание при покупке облигаций?

Облигации могут торговаться как на первичном рынке, так и на вторичном. Это означает, что их можно купить непосредственно у эмитента или у держателя с уже начисленной доходностью. Но для того, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, стоит обратить внимание на следующие критерии:

1. Кто является эмитентом. Нужно отметить, что если облигации выпущены государством, то они считаются более надежными, чем те, которые эмитированы частными компаниями, потому что случаи дефолта стран крайне редки, а это значит, что государство вернет свой долг. Да и весомым аргументом является тот факт, что по облигациям, выпущенным государством, не нужно уплачивать никаких налогов, чего не скажешь о других видах облигаций.
2. Доходность облигаций. Стоит помнить, что этот показатель является отражением степени риска, который несут в себе ценные бумаги, и чем этот риск выше, тем выше и доходность облигаций. Поэтому не стоит бросаться на большие проценты — ведь это может быть свидетельством того, что компания не собирается возвращать свои долги или вовсе банкрот и пытается таким образом минимизировать убытки.
3. Ликвидность. Этот показатель показывает быстроту конвертации ценных бумаг в деньги, то есть если спрос на эти бумаги существует, то и ликвидность их достаточно высока. А спрос существует на ценные бумаги ведущих компаний, которые называются «голубыми фишками», или на еврооблигации. Ликвидность этих бумаг настолько высока, что инвестору не стоит беспокоиться — ведь он сможет продать свой портфель в считанные часы.

Преимущества и недостатки инвестирования в облигации

Интерес к облигациям всегда был очень высок, и это объясняется целым рядом преимуществ, которыми они обладают:

1. Надежность. Многие отдают предпочтение облигациям, так как они считаются надежным финансовым инструментом, сродни банковскому депозиту. И действительно, облигации составляют достойную конкуренцию банковским депозитам: ведь они также стабильны в процентах, к тому же облигации можно продать досрочно и при этом не потерять свои проценты, так как цена облигаций складывается из их номинальной стоимости и начисленной доходности.
2. Стабильный и гарантированный доход. В отличие от акций, владелец облигаций уверен в размере своей прибыли, хоть она и невелика. Зато облигации отлично подходят для целей сохранности своего капитала, ведь прибыль по ним покроет инфляцию и позволит еще и заработать.
3. Доступность. Облигации может купить любой желающий через биржу или специальных посредников, которые совершат сделку за вознаграждение.
4. Понятный инвестиционный инструмент. Владельцы ценных бумаг четко и ясно понимают, что с ними делать, какой доход они получат и на каких условиях. Этот факт существенно отличает облигации от других видов инструментов, условия которых размыты, а прибыль призрачна.

Конечно же, вместе с преимуществами существуют и риски при инвестировании в облигации. И прежде всего эти риски связаны с вероятностью невыплаты эмитента по своим долгам. Также есть риск понести убытки, если ЦБ подымет процентные ставки, так как в этом случае стоимость облигаций упадет. Все остальные риски не являются существенными.

Облигации являются общепризнанным финансовым инструментом, который существует уже долгие годы, причем он приносит пользу обеим сторонам: одной — в виде дополнительного капитала, а другой — в виде процентов за использование временно свободных денежных средств.

В свете последних событий в мире стало очень опасно инвестировать деньги в один финансовый инструмент, что связано с большой волатильностью фондовых рынков и непредсказуемой политической ситуацией. Поэтому, вкладывая деньги, нужно обязательно производить диверсификацию рисков. Для этих целей можно выбирать один рискованный инструмент, а второй — надежный и стабильный. Надежным инструментом для инвестирования может стать обезличенный металлический банковский счет (ОМС).

Понятие ОМС и особенности инвестирования

Обезличенный металлический счет представляет собой разновидность инвестиций в драгоценные металлы. Просто в этом случае инвестор владеет драгметаллом не материально, а на бумаге, однако при желании его можно обналичить как в виде металла, так и в денежной форме.
ОМС – это банковский счет, на котором учитываются не деньги, а драгоценные металлы в граммах. Открыть ОМС можно только в 4 видах металла:
— золото;
— серебро;
— платина;
— палладий.

Процедура открытия такого счета может иметь несколько вариантов:
1. Инвестор приносит в банк свой металл (золото в слитках) и кладет его на ОМС. В таком случае банк пересчитывает вес металла и зачисляет эту сумму на счет. Инвестор будет обязан представить банку все необходимые документы, подтверждающие происхождение металла (серийные номера, паспорт завода изготовителя, сертификаты).
2. Инвестор за деньги приобретает тот или иной металл, который учитывается на открывшемся счете, по курсу на дату открытия. При такой схеме банк устанавливает минимальные объемы покупки металла для открытия счета.

Есть также просто металлические счета, которые банки открывают для осуществления операций с драгметаллами. ОМС отличаются от них тем, что при открытии такого счета не указываются данные о количестве слитков, пробе, серийном номере и прочее.
Также ОМС могут классифицироваться и по такому признаку, как начисление процентов. Так, например, обезличенный металлический счет может открываться на условиях начисления процентов. Такая схема возможна при условии оформления счета как депозитного. При такой схеме инвестор будет получать прибыль не только от роста цены металла, но и от процентных выплат банка.
Вместе с тем по желанию клиент может открыть и обычный ОМС, который может быть как до востребования, так и на ограниченный срок. При такой схеме инвестор получит прибыль только от роста стоимости металла, если такая тенденция будет намечена.

Преимущества и недостатки ОМС

Безусловным преимуществом перед другими инструментами является тот факт, что золото всегда находится в цене, а значит, его цена постоянно увеличивается. Особенно это касается кризисных волнений, когда происходил обвал экономики в ведущих странах, — ведь в такие моменты цена золота резко возрастает.

Такой вид инвестирования имеет еще ряд преимуществ:
1. Открытие ОМС является бесплатной процедурой, которая не требует больших издержек.
2. Минимальный порог для открытия ОМС является мизерным и зачастую составляет 1 грамм.
3. При открытии ОМС не требуется уплаты НДС в размере 18%, что необходимо в случае приобретения физического драгметалла в слитках.
4. Доход инвестора растет прямо пропорционально росту цены металла на фондовых рынках.
5. Есть возможность заработать гораздо больше денег, чем при обыкновенном вкладе в депозит.
6. Открытие ОМС не требует фиксации в налоговых органах.
7. Спред между покупкой и продажей металла минимальный, чего не скажешь о приобретении металла в слитках или монетах.

Однако эти преимущества не перекрывают недостатки такого метода инвестирования. А их тоже немало:
1. На ОМС не распространяется действие системы страхования вкладов. Это означает, что если банк обанкротится, то вклад никто не вернет.
2. Также есть угроза национализации металла. В тяжелые времена многие страны практикуют такую методику, как национализация драгметаллов. В отличие от того случая, когда золотом владеют материально, ОМС не от кого не скроешь и не спрячешь.
3. Минусом ОМС бесспорно является тот факт, что банки сами устанавливают котировки на металлы. И эти котировки могут несколько не отвечать реальному курсу, что может сократить прибыль инвесторов.
4. При закрытии счета инвестор имеет право взять металл в физической форме, но при этом ему придется заплатить НДС в 18%. Исключения в налогообложении не составляют даже те случаи, когда ОМС открывался на личных слитках инвестора.

ОМС — это, конечно, достойная альтернатива и банковским депозитам, и прочим инструментам. Однако, прежде чем открывать такой счет, стоит проследить тенденцию на рынке металлов и только после этого принимать решение. Главное — это помнить, что большую прибыль такие счета могут дать только на долгосрочной основе, а не за один год.

Как быстрее повысить
свою финансовую грамотность