Пенсионные накопления
Накопительная часть пенсии — страховые взносы, с помощью которых любой пенсионер (1967 г. р. и младше) может распоряжаться частью своей пенсии путем ее аккумулирования на специальном счете. По действующему законодательству работодатели отчисляют в Пенсионный фонд 6 % от заработков сотрудников на накопительную часть пенсии, с 2016 года ставка будет равна 0%.
Граждане могут перевести данные средства путем подписания договора по выбору:
- в негосударственные пенсионные фонды — НПФ;
- в управляющие компании — УК.
Следует учитывать изменения, предусмотренные в обязательном порядке для негосударственных фондов. До конца 2015 года все НПФ должны пройти преобразование, в связи с чем деньги вкладчиков перейдут только в те фонды, которые осуществят необходимые процедуры акционирования. Другими словами, если ваши средства на данный момент находятся в государственном ПФ, лучше оставить все по-прежнему, пока выбранный НПФ не подтвердит свой статус официально.
Что касается УК, их количество в последнее время сильно сократилось. Размещение средств УК в облигациях и депозитах позволяет устанавливать их владельцам высокие ставки по депозитам, но необоснованно завышенный процент заставляет насторожиться. Выбирая УК, следует обращать внимание на репутацию/опыт работы компании, доходность и величину принадлежащего имущества.
Чтобы переход накопительной части произошел, нужно сделать следующее:
- Прийти в выбранный НПФ до 31 декабря и заключить договор об обязательном пенсионном страховании. При выборе УК договор не заполняется. Чтобы заключить договор, необходимо предоставить паспорт и страховое свидетельство СНИЛС.
- Заполнить заявление о переходе.
- Передать заявление в свой ПФР.
Как заполнить заявление о переходе:
- бланк заявления можно получить в ПФ либо выбранном НПФ/УК;
- документ должен включать сведения, перечень которых уточняется при заполнении;
- заявление предоставляется лично в ПФР либо по почте/с курьером, при этом подпись заверяется нотариально.
Куда денутся деньги, если их не перевести? Если не осуществить перевод до конца 2015 года, государство автоматически переведет их полностью в страховую часть ПФР с 2016 года.
Что будет с деньгами, если их перевести? НПФ/УК осуществляет управление средствами, инвестируя их и компенсируя действие инфляции.
Граждане могут по желанию хранить свои пенсионные накопления в негосударственных компаниях — НПФ или УК. Где лучше разместить деньги?
Основные общие критерии выбора организации:
- надежность/опыт — наиболее стабильны компании первой десятки и с большим опытом работы;
- рейтинг — наиболее авторитетны рейтинги агентства «Эксперт РА», а также «НРА». Очень высокий уровень надежности А+ и А++;
- доходность инвестиционного портфеля — чем выше, тем быстрее растут накопления;
- открытость информации — должна содержаться на официальных сайтах;
- величина имущественных активов — резерв при возможном банкротстве;
- количество застрахованных лиц и количество клиентов.
НПФ
При переводе средств в НПФ человек перестает быть клиентом государственной пенсионной системы. Ознакомьтесь со страховыми правилами в НПФ. Самые надежные фонды работают на рынке уже более 10 лет. Изучите, кто является учредителями фонда, — стабильны предприятия из банковского сектора, промышленности, экономики.
При выборе обратите внимание на:
- тип фонда — кэптивные, корпоративные, территориальные, универсальные.;
- наличие профсоюза;
- репутацию;
- понятность сервисов и сайта.
УК
Если гражданин принял решение о переводе денег в УК, накопления остаются в государственной пенсионной системе, так как все управляющие компании заключают договора с ПФР. При этом каждая УК вкладывает средства в соответствии с выбранной политикой инвестирования, что приводит к разной доходности.
При выборе обратите внимание:
- УК должна иметь договор с ПФР.
- УК заполняет инвестиционную декларацию, в которой обозначены цели инвестирования средств и перечень активов.
Важный отличительный признак этой части пенсии — возможность ее управления гражданином путем передачи по наследству или накопления на индивидуальном счете. В рамках проводимой в 2015 году в России пенсионной реформы для граждан предусмотрено несколько возможностей распоряжения.
Сделать выбор необходимо до 31.12.2015 года.
Первый вариант – ничего не делать. Самый простой способ для людей, которые не предпринимают никаких действий по формированию своих накоплений в целях получения дохода в старости. В начальном варианте было заложено сокращение накопительной части до 2 %, с 2016 года предусмотрено понижение до 0 %. Те, кто не переведут свои средства, по факту потеряют их, передав в страховую часть, то есть в распоряжение государства, а именно ВЭБ. Нет никаких реальных гарантий относительно того, что к моменту выхода на пенсию человек получит свои деньги. Либо сбережения обесценятся и превратятся в копейки.
Второй вариант — передать управление накопительной частью управляющим компаниям — УК. Частная управляющая компания представляет собой структуру, которая осуществляет доверительное управление накоплениями. Договор в этом варианте заключается между ПФР и УК, а собственником средств остается РФ, в результате чего УК обязана ежеквартально отчитываться перед Пенсионным фондом. Также именно ПФР уведомляет граждан о сумме накоплений и переводит средства на личные счета.
Третий вариант — перечислить накопительную часть пенсионных средств в негосударственный пенсионный фонд – НПФ. О том, как перевести накопительную часть в НПФ, подробно читайте здесь.
При выборе НПФ нужно иметь в виду, что:
- гражданин автоматически перестает быть клиентом государственного ПФР;
- собственником денежных средств становится НПФ;
- обязательно следует заключить договор с НПФ;
- уведомление и расчеты с гражданами осуществляет также НПФ.
Частные НПФ/УК инвестируют деньги в различные проекты, за счет чего получают прибыль для начисления процентов по вкладам граждан и будущих расчетов с ними. Деятельность компаний жестко регламентирована законодательством, гарантом стабильности и надежности выступает государство.
Для людей, выбравших передачу накоплений в частные компании, предусмотрена возможность смены НПФ/УК по желанию один раз в год. Актуальный список организаций представлен на сайте ПФ России.