Многие люди сталкиваются с тем, что их финансовое положение не соответствует желаемому. В этой ситуации на помощь приходит грамотно составленный личный финансовый план.

Понятие и преимущества ЛФП

Личный финансовый план содержит информацию о текущем материальном положении человека или семьи, а также об их будущих финансовых целях. Финансовый план составляется для того, чтобы наглядно представить свои долгосрочные задачи (покупка машины, образование ребенка и т. д.) и понять, какие действия нужно предпринять уже сейчас, чтобы в будущем добиться поставленных целей. Кроме того, ЛФП позволяет регулярно следить за тем, насколько успешно вы двигаетесь к желаемой цели.

Финансовый план имеет следующие преимущества:

• Наглядность (ЛФП отражает не только ваше текущее финансовое положение, но и то, на какой уровень вы хотите выйти через несколько месяцев или лет);
• Снижение числа непродуманных затрат (чем более точное представление о собственных финансах вы имеете, тем более ответственно вы будете подходить к своим затратам);
• Самодисциплина (как правило, регулярный учет личных доходов и расходов повышает мотивацию к достижению долгосрочных финансовых целей).

Как составить ЛФП

Первый этап в составлении ЛФП — это определение текущего финансового положения. Оно включает ежемесячный уровень дохода и подробный перечень затрат, которые совершаются в течение месяца. Кроме того, в ЛФП нужно отражать банковские вклады, погашение кредита, выплату ипотеки и прочие операции, которые увеличивают или уменьшают ваше благосостояние.

Второй этап — это планирование крупных финансовых целей и путей их реализации. Например, вы хотите приобрести новый телевизор и выделяете для достижения этой цели 6 месяцев. Разделите стоимость выбранной модели телевизора на 6, и вы получите сумму, которую вам нужно будет откладывать ежемесячно. Не рекомендуется ставить несколько финансовых целей одновременно — лучше сконцентрироваться на одной наиболее важной цели, а после ее достижения перейти к другой.

Составлять личный финансовый план можно в любой удобной для вас форме. Главное, чтобы план точно отражал ваш текущий уровень благосостояния и ваши финансовые цели, а также мотивировал вас на их достижение. Приложите усилия к тому, чтобы четко следовать ЛФП, и спустя некоторое время вы будете гораздо более грамотно управлять своими финансами.

Как быстрее повысить
свою финансовую грамотность

Изучая данную тему, обратите внимание на видеоматериалы, специально подготовленные для лучшего понимания:

Желание стать успешным и финансово независимым присуще каждому человеку. Но как быть, если не получается спланировать и совместить доходы с расходами не то что на год, а на неделю, а иногда и на день вперед?

Процесс интуитивного, спонтанного планирования осложняется постоянно меняющимися жизненными обстоятельствами:

• наши финансовые возможности увеличиваются или уменьшаются;
• тактические цели и задачи нередко меняются;
• не всегда хватает времени на поиски оптимальных финансовых решений.

В итоге попытки удерживать в голове все настоящие и будущие потребности становятся малоэффективными, к вам приходит понимание того, что вашей интуиции нужен надежный помощник. Таким помощником и станет ваш личный финансовый план — мощное оружие, способное увязать между собой текущее финансовое положение, поставленные реальные финансовые цели и способы их достижения.

Что такое финансовое планирование

Это четко и наглядно изложенное на бумаге ясное понимание своих потребностей, финансовых возможностей, их финансовая оценка, определение приоритетов и сроков достижения целей. Личный финансовый план — пошаговая инструкция, средство для реализации целей, пожеланий, идей, рациональный и надежный способ решения финансовых задач.

Главная задача личного финансового плана (ЛФП) — реализация ваших желаний, дополнительная мотивация на получение положительного результата путем безусловного следование всем его пунктам. ЛФП поможет вам оставаться в тонусе, даже когда результат появляется не сразу (а чаще всего так и бывает). Главные цели у всех примерно одинаковы: накопить денег, купить недвижимость или автомобиль, позаботиться о близких, открыть свой бизнес и т. п. Способы — разные, от заработной платы на наемной работе до получения дивидендов от вложенных средств, сроки — реальные (год, два, 10 лет или больше).

Общие принципы составления плана

• Анализ финансовой ситуации

• определение текущего финансового положения: детализируются все источники доходов и статьи расходов. В результате у вас появится реальная картина доходов (активов) и расходов (пассивов).

 К активам относятся все источники доходов, к пассивам — то, что не приносит доход и требует финансовых вложений.

• Определение конкретных финансовых целей
  

• составляется их список в приоритетном порядке, уточняется стоимость и срок достижения.
  

• Разработка тактики и стратегии

• стратегия — общий замысел, основная линия поведения при решении финансовых вопросов, соответствующая вашему ЛФП;

• тактика — это ваши конкретные действия по выполнению замысла, отраженные в плане и выполняемые в той или иной ситуации.

Реализация плана: точная последовательность действий

Это залог успеха. Если вы отстаете от плана и появляются проблемы, значит, позволили себе незапланированные траты или неточно оценили часть доходов. Вместе с тем ЛФП — это не раз и навсегда составленный универсальный документ с цифрами, а база, непрекращающийся процесс, требующий постоянного редактирования. Жизненные ситуации меняются, финансовые цели и способы их достижения корректируются.

Но всегда остается главное — принципы плана:

• наведение порядка в финансах;
• контроль над ними;
• финансовая защита себя и своих близких;
• инвестирование части дохода.

Таким образом, суть ЛФП — это установка и соблюдение баланса между вашими желаниями и финансовыми возможностями, план действий, понимание, какие цели достигнуты и над чем нужно работать. Потратив немного времени на личное финансовое планирование, вы рационально распределите доходы и расходы, обеспечив тем самым благосостояние свое и своей семьи.

Хотите составить для себя ЛФП — вы это можете сделать на личной консультации у специалиста.

Привычный вопрос? Каждый задает его себе и другим едва ли не чаще всего. Но ответ на него найти сложно, а порой и невозможно. Чего же не хватает для достижения финансового благополучия (кроме самих денег, разумеется)? Правильно: умения (а иногда и желания!) учитывать и анализировать свои доходы и расходы. Это, мол, скучно и неинтересно. Зато становится очень интересно, когда зарплата «испаряется» буквально за пару недель.

Научитесь тратить свои деньги разумно: залатать все финансовые дыры, оптимизировать расходы, а затем приступить и к накоплению или инвестированию, увеличив тем самым свои доходы.

На сайте есть раздел «Материалы для скачивания» с небольшим файлом «Бюджет». В нем — уже подготовленная, наглядная таблица с разделами ежедневных доходов и расходов по статьям. Скачайте его и возьмите себе за правило каждый день заносить данные именно туда (а не на клочки бумаги, которые сразу же потеряются). Записывайте по статьям доходов (сколько и где вы заработали) и расходов (еда, коммуналка, долги). Это позволит избежать хаоса и упорядочить движение средств.

В результате сведения баланса у вас могут получиться такие результаты:

1. Расходы превысили доходы. Знакомая ситуация? Живете не по средствам, снижаете качество собственной жизни.
2. Расходы равны доходам. Уже лучше. Но проедаете все, что заработали. Нет средств на накопление и инвестирование.

И, наконец, третья группа — доходы превышают расходы. Есть возможность накопить денег на отпуск, автомобиль, пенсию, вложить в более или менее прибыльный проект. О таком замечательном будущем мечтает большинство людей. Вот и переместите себя сначала во вторую, а потом и в третью группу, тщательно анализируя свои доходы и траты. Проявите настойчивость, не отступайтесь, а простая и наглядная таблица вам в этом поможет.

Делайте это постоянно. Пусть учет и анализ при помощи финансового дневника станет вашей привычкой, полезным занятием и четким ответом на извечный вопрос: «Куда же уходят мои деньги?» Кто знает, может, это вам даже понравится.

Ведением такого дневника вы приучите себя к финансовой дисциплине. Вы начнете тратить свои кровные более рационально, избегая неоправданных расходов и не размениваясь по мелочам. А после этого будет уже легче перейти к дальнейшему планированию бюджета.

Учет и анализ — это первый шаг к личному финансовому плану. Возьмите же наконец судьбу ваших финансов в свои руки!