Финансовый риск – обстоятельства, при развитии которых возможны неблагоприятные события, связанные с потерями финансовых средств и их последствиями. Данный экономический феномен возник вместе с денежными отношениями различного рода. Он имеет три категории.
Одна из них связана с вопросом «Что я могу купить на деньги своей страны?». Речь идёт либо о дефиците денег, либо, наоборот, о нехватке товаров, обесценивающей платёжные средства. Бывает, продавцы дают слишком низкую оценку национальной валюте.
Другая касается вложения капитала. Простейший пример – вы вложились в дело, которым решил заняться ваш сосед. Успех сомнителен. Похожая ситуация – взаимодействия с «кассами взаимопомощи» (потребительскими кооперативами разного уровня, с которых вы планируете получать хороший процент. Сказочный доход многие ассоциируют и с паевыми фондами. Можно выступать в роли инвестора предприятия (для этого надо купить его акции). Затем ждёте ежемесячного перечисления дивидендов. Однако дождётесь ли? По сути, вы в игре, где вам ничего не гарантируют.
Третий способ оказаться в рискованном положении – неправильная организация своей хозяйственной деятельности. Когда вы живёте в кредит, ничем хорошим это не кончится. Смутные перспективы в обогащении и у тех, кто постоянно даёт в кредит людям, которые не умеют жить по средствам.
Как вы поняли, главный критерий в определении зоны риска – степень экономической и личной кредитоспособности обычного человека (физического лица). Здесь следует ответить на вопрос «Какова моя способность получать постоянный доход и платить за себя?». Ответ на него связан не только с работой. Как было сказано, прибыль можно получать, давая деньги под проценты. Стоит упомянуть ещё и аренду недвижимости.
В плане отсутствия или недостаточной эффективности источника дохода различают четыре степени риска:
– предрисковую зону,
– риск «первой степени»,
– критическую и
– катастрофическую зоны риска.
Признаки такой проблемы бывают разными:
1. Неудачное вложение свободного капитала – предрисковая зона (вы потеряли добавочную прибыль, а не ту, на «которую живёте»);
2. Потеря здоровья, которая привела к ограничению физических или умственных возможностей – риск «первой степени» (теперь сможете работать только там, где меньше платят).
3. Приобретение долгов – то же самое.
4. Расторжение договора с работодателем – критическая зона (теперь вы вообще без работы).
5. Дефолт национальной валюты – катастрофическая зона для всего населения (обесценивание денег в определённой пропорции).
6. Задолженность с наступлением гражданской ответственности – катастрофическая зона (вы должны столько денег, что суд приговорил вас к наказанию, благодаря которому вы вообще перестаёте зарабатывать что-то для себя).
7. Потеря дееспособности (гражданства, жилья, всех имущественных прав) – катастрофическая зона (у вас нет ни способности, ни права получать какой-либо доход).
По понятным причинам в критической зоне рисков постоянно живут граждане государств, подверженных натиску природной стихии. Это же касается жителей стран с политической нестабильностью. Те же проблемы и у населения районов, которые не контролируются официальной властью. Здесь нет закона, а значит и каких-либо гарантий дохода и имущественных прав.
Как выйти из зоны финансового риска?
Основными способами выхода из неблагоприятной финансовой ситуации всегда были:
- сокращение расходов (можно отказаться от модной одежды, вещей второй необходимости, кредитов, поездок в отпуске, развлечений, дорогой пищи);
- хранение капитала в более стабильной валюте;
- планирование расходов наперёд (существуют методики и даже компьютерные программы);
- поиск дополнительного заработка или сдача свободной жилой площади в аренду;
- смена работы на более высокооплачиваемую (возможно, придётся пройти переобучение, переехать в другой регион и прописаться там);
- ускорение процедуры погашение долга (следует поменять график взносов, увеличив их);
- просьба о реструктуризации долга (процесс погашения растягивается ещё на три года);
- восстановление правовой дееспособности и прав собственности на то или иное имущество, которое может принести прибыль (подразумевает привлечение опытных юристов);
- получение прав на государственные дотации в связи с низким доходом;
- продажа недвижимости или другого имущества;
- объявление себя банкротом (всё равно придётся потратить деньги – оплатить услуги финансовых управляющих).
Полезные и понятные советы по теме «финансовое состояние физического лица» (и смежных с ним) можно найти в других разделах нашего Портала «Гений ЖИЗНИ».
