Случаются ситуации в жизни, когда из-за обстоятельств, которые не мог предвидеть заемщик, резко ухудшается его материальное положение. Соответственно, появляются проблемы с выплатой по кредиту. В этом случае не стоит ждать, пока банк начнет требовать от вас выплат и налагать санкции, лучше честно обратиться к банку, который вас обслуживает, и решить проблему.
Реструктуризация
Кредитор соглашается на определенные уступки, согласно просьбам заемщика. Можно попросить о пролонгации кредита на более длительное время. За счет этого уменьшится ежемесячный платеж. Это вариант можно назвать идеальным, если только банк не вздумает повысить процентную ставку по кредиту. Тогда вы потеряете больше денег, чем было указано в договоре изначально. Да и ежемесячный платеж не сильно уменьшится.
Некоторые банки предусматривают предоставление кредитных каникул — заемщик должен обязательно уточнить, есть ли эта опция у его кредитора. Некоторые банки списывают плательщику проценты.
Рефинансирование
Это возможность обратиться за кредитом в другой банк, чтобы закрыть действующий. Изначально стоит задать вопрос о рефинансировании в банке, который выдал заемщику кредит. Примерно половина банков с радостью предлагает своим клиентам эту опцию, другие не предусматривают такого варианта в отношениях с заемщиком. В любом случае важно отыскать банк, который сможет дать кредит плательщику другого действующего кредита. Учитывая количество банков, которые вышли на рынок в последнее время, и конкуренцию, сделать это будет несложно. Однако важно внимательно изучить условия договора: некоторые банки идут на хитрость и, зачастую пользуясь безвыходной ситуацией заемщика, делают ставки по кредиту очень высокими.
Консолидирование
Проще говоря, объединение всех кредитных обязательств в один кредит. У этого способа решения проблем есть сразу несколько преимуществ. Во-первых, процентная ставка в процессе консолидации нередко понижается, а во-вторых, заемщику придется решать свои проблемы с одним банком, а не бегать по всем сразу.
Возвращение банковской комиссии
Банковская комиссия за выдачу кредита — это сумма, которую банк получает в виде дополнительной прибыли и ежемесячно или единовременно удерживает с заемщика за определенные операции по открытию счета, обслуживанию кредита.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 гласит, что все расходы по выдаче кредитов банковские организации берут на себя. Президиум Высшего Арбитражного суда своим постановлением признал недействительными такие условия договоров, в которых есть обязательства по уплате заемщиком этой комиссии.
Необходимо помнить, что срок давности устранения таких нарушений составляет 3 года. Заемщику не стоит затягивать с подачей иска в суд. Но сначала лучше обратиться в банк, где составлялся кредитный договор, и предъявить письменную претензию. Если банк отказывается вернуть деньги за незаконную комиссию, необходимо обратиться в суд по месту расположения банковской организации. К иску прилагаются: отказ банка, договор, квитанции об оплате.
Таким образом, обратившись в суд, можно надеяться на возмещение всей суммы комиссии, на получение процента за то, что в это время банк пользовался деньгами заемщика, на возмещение ущерба за нанесение морального вреда, а также на возложение судебных расходов на банковскую организацию.
