Желание стать успешным и финансово независимым присуще каждому человеку. Но как быть, если не получается спланировать и совместить доходы с расходами не то что на год, а на неделю, а иногда и на день вперед?

Процесс интуитивного, спонтанного планирования осложняется постоянно меняющимися жизненными обстоятельствами:

  • наши финансовые возможности увеличиваются или уменьшаются;
  • тактические цели и задачи нередко меняются;
  • не всегда хватает времени на поиски оптимальных финансовых решений.

В итоге попытки удерживать в голове все настоящие и будущие потребности становятся малоэффективными, к вам приходит понимание того, что вашей интуиции нужен надежный помощник. Таким помощником и станет ваш личный финансовый план — мощное оружие, способное увязать между собой текущее финансовое положение, поставленные реальные финансовые цели и способы их достижения.

Что такое финансовое планирование

Это четко и наглядно изложенное на бумаге ясное понимание своих потребностей, финансовых возможностей, их финансовая оценка, определение приоритетов и сроков достижения целей. Личный финансовый план — пошаговая инструкция, средство для реализации целей, пожеланий, идей, рациональный и надежный способ решения финансовых задач.

Главная задача личного финансового плана (ЛФП) — реализация ваших желаний, дополнительная мотивация на получение положительного результата путем безусловного следование всем его пунктам. ЛФП поможет вам оставаться в тонусе, даже когда результат появляется не сразу (а чаще всего так и бывает). Главные цели у всех примерно одинаковы: накопить денег, купить недвижимость или автомобиль, позаботиться о близких, открыть свой бизнес и т. п. Способы — разные, от заработной платы на наемной работе до получения дивидендов от вложенных средств, сроки — реальные (год, два, 10 лет или больше).

Общие принципы составления плана

  • Анализ финансовой ситуации
  • определение текущего финансового положения: детализируются все источники доходов и статьи расходов. В результате у вас появится реальная картина доходов (активов) и расходов (пассивов).

 К активам относятся все источники доходов, к пассивам — то, что не приносит доход и требует финансовых вложений.

  • Определение конкретных финансовых целей
  • составляется их список в приоритетном порядке, уточняется стоимость и срок достижения.
  • Разработка тактики и стратегии
  • стратегия — общий замысел, основная линия поведения при решении финансовых вопросов, соответствующая вашему ЛФП;
  • тактика — это ваши конкретные действия по выполнению замысла, отраженные в плане и выполняемые в той или иной ситуации.

Реализация плана: точная последовательность действий

Это залог успеха. Если вы отстаете от плана и появляются проблемы, значит, позволили себе незапланированные траты или неточно оценили часть доходов. Вместе с тем ЛФП — это не раз и навсегда составленный универсальный документ с цифрами, а база, непрекращающийся процесс, требующий постоянного редактирования. Жизненные ситуации меняются, финансовые цели и способы их достижения корректируются.

Но всегда остается главное — принципы плана:

  • наведение порядка в финансах;
  • контроль над ними;
  • финансовая защита себя и своих близких;
  • инвестирование части дохода.

Таким образом, суть ЛФП — это установка и соблюдение баланса между вашими желаниями и финансовыми возможностями, план действий, понимание, какие цели достигнуты и над чем нужно работать. Потратив немного времени на личное финансовое планирование, вы рационально распределите доходы и расходы, обеспечив тем самым благосостояние свое и своей семьи.

 

Хотите составить для себя ЛФП — вы это можете сделать на личной консультации у специалиста.