Современная рыночная экономика представляет широкий набор инструментов для инвестирования. Однако общий низкий уровень финансовой грамотности, невозможность оценить риски приводят к необоснованным потерям и делает людей жертвами финансовых аферистов. Как сохранить и приумножить свои сбережения, правильно выбрать объект для своего капитала? Для этого необходимо усвоить азы и общие правила потребительского инвестирования, определить цели и задачи вложения денежных средств.

Начнем с того, что инвестирование — это процесс привлечения денежных средств в средне- и долгосрочном периоде. Поэтому вкладывать стоит только те средства, которые не понадобятся вам для текущего потребления в ближайшие 2 года.

Правильно определив сумму для инвестирования, необходимо установить цели и задачи, составить инвестиционный план. Выделяют две цели вложения денежных средств: сохранение сбережений и приумножение капитала. Инвестиции-сбережения, как правило, имеют долгосрочный характер и направлены на формирование пенсии, покупку недвижимости. Объектом вложения в этом случае являются надежные консервативные источники с небольшой доходностью и низким уровнем риска. Вклады, направленные на приумножение капитала, отличаются высоким уровнем доходности и связаны с большим риском.

Доступные инструменты массового инвестирования:

  • Банковские депозиты — наиболее распространенный вид вложения денежных средств. К наиболее ликвидным относят вклады с капитализацией, возможностью досрочного снятия без потери процентов, номинированные в различных валютах. Все вклады на сумму до 1,5 миллиона рублей застрахованы государством. При выборе банка всегда стоит уточнять номер лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности и участие банка в государственной программе страхования вкладов. Лицензия Центрального банка должна находиться в месте, доступном для обозрения. Если этого нет, как минимум, это говорит о непрофессионализме и некомпетентности банковских работников. Подумайте, стоит ли таким специалистам доверять свои деньги. Информация о деятельности и участии банков в системе государственного страхования вкладов также размещена на сайте АСВ – Агентства по страхованию вкладов. При выборе вкладов лучше ориентироваться на рублевые с повышенной процентной ставкой, так как они подлежат возврату при наступлении страхового случая также в рублях.
  • Банковские сертификаты — привлекательны тем, что подлежат обязательному возврату по требованию и обеспечивают доходность примерно на 2 % выше средней по депозитам. Выпускаются на срок от 1 года до 15 лет. Это хороший выбор для сохранения денежных средств.
  • Обезличенные металлические счета (ОМС). Услуга предоставляется только топовыми банками: Сбербанком, Альфа-банком, Газпромбанком, Финансовой корпорацией «Открытие». Банком России регулируются цены на золото, серебро, платину и палладий. Суть инвестирования — вы приобретаете эквивалент любого из этих инвестиционных металлов. При росте стоимости актива вы можете закрыть свой ОМС с доходностью, превышающей банковский депозит. В случае падения цены на металл убытки не возмещаются. Как правило, процент на ОМС не начисляется. Кроме того, вы можете закрыть ОМС и, уплатив НДС, получить его эквивалент в слитках драгоценного металла. Инвестирование в ОМС носит долгосрочный характер.
  • Вложения в недвижимость и в паевые инвестиционные фонды также являются прибыльными инструментами инвестирования.
  • Акции голубых фишек — это высоколиквидный инструмент. Цена акции зависит от стоимости актива компании (например, нефтяные компании зависят от цен на нефть) и размера дивидендов. Этот инструмент имеет ряд плюсов и минусов.

Плюсы:

- акции позволяют получать дополнительный доход от дивидендов и всегда пользуются повышенным спросом на бирже. Значит, при необходимости возврата денег их можно будет быстро реализовать.

Минусы:

- цена актива быстро меняется под воздействием конъюнктурных условий. Для того чтобы предохранить свои активы от повышенных рисков обесценивания, вложения в акции осуществляются на срок не менее 1 года.

- торговля акциями ведется пакетами. Минимальный пакет — $ 10 000. Поэтому вложения в голубые фишки доступны только серьезным инвесторам.

Приобрести акции можно у брокеров, аккредитованных на бирже их размещения или через услуги банковского депозитария. При выборе агента, чтобы обезопасить себя от мошенников, всегда тщательно проверяйте наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности, членство в профессиональных организациях, а также имеющиеся сертификаты.